Верховный суд РФ счел невозможным овердрафт по дебетовой карте без договора

отметили
40
человек
в архиве
Верховный суд РФ счел невозможным овердрафт по дебетовой карте без договора

Банки не имеют права списывать по исполнительным листам со счетов клиента больше имеющейся на них суммы, заявил Верховный суд (ВС) РФ. А любой кредит, в том числе овердрафт, обязательно должен быть прописан в договоре с клиентом. Если такого условия в нем нет, то образовавшийся долг на дебетовой карте нельзя считать овердрафтом, заявил Верховный суд (ВС) РФ, отменяя решение нижестоящего суда, который вынес вердикт в пользу Сбербанка России в споре с клиентом.

«Банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета», — говорится в опубликованном определении судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ.

Такую позицию она высказала, рассматривая спор между Сбербанком и его клиентом Денисом Порозовым из Пермского края. Клиент в 2012 году получил дебетовую карту Visa Classic, договором к которой овердрафт не предусматривался, следует из материалов дела. Но в феврале 2014 года банк, несмотря на отсутствие средств на карте, списал деньги по исполнительному листу в счет погашения долга клиента. В результате на счете образовался долг в 33,5 тыс. рублей, который банк оформил как предоставление кредита Порозову под 40% годовых. Тот его погашать не стал, заявляя, что кредитный договор не заключал.

В 2017 году Сбербанк обратился в суд с требованием взыскать с клиента порядка 60 тысяч рублей, из которых 33,5 тысячи рублей — основной долг, 14 тысяч рублей — проценты, 13 тысяч рублей — неустойка за несвоевременное погашение процентов. Но в первой инстанции он проиграл. Суд указал, что банк обязан по требованию приставов списывать имеющиеся на счете должника средства, а не предоставлять для этого кредит по собственному усмотрению. Кроме того, клиент не давал распоряжений банку перечислить заемные средства приставам, не снимал деньги со счета при их отсутствии и «не был поставлен в известность о предоставлении ему кредита в форме овердрафта и необходимости уплаты по нему процентов», следует из материалов дела.

Пермский краевой суд это решение отменил и полностью удовлетворил требования Сбербанка. Он решил, что предоставление овердрафта является кредитованием, а, следовательно, у Порозова возникла кредитная задолженность, подлежащая возврату.

Коллегия ВС РФ по гражданским делам отменила решение апелляции и отправила спор на новое рассмотрение в краевой суд.

Неосновательное обогащение

При новом рассмотрении полностью избежать оплаты Порозову не удастся, считают юристы. Дело в том, что он «получил некое имущественное благо без правового основания», объясняет адвокат Дмитрий Мальбин. Председатель коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго соглашается, что у клиента банка возникло обязательство вернуть списанные средства. По его словам, поскольку договор кредита с банком не заключался, то с клиента можно взыскать неосновательное обогащение и процент за пользование чужими денежными средствами.

При этом проценты в этом случае меньше — они определяются, исходя из ключевой ставки Банка России, уточняет Мальбин. По его мнению, Сбербанку не придется предъявлять новый иск. Апелляция рассмотрит уже предъявленное требование и применит другие нормы права.

В Сбербанке не смогли предоставить оперативный комментарий.

Добавил Дядя Ваня Дядя Ваня 20 Марта 2019
Комментарии участников:
treffmans
+8
treffmans, 21 Марта 2019 , url

Сбербанк, несмотря на отсутствие средств на карте, списал деньги по исполнительному листу в счёт погашения долга, в результате на счёте образовался долг в 33,5 тыс. рублей, который банк оформил как предоставление кредита под 40% годовых.. 

;) всё что нужно знать об этой шаражке!

sl_tk@km.ru
+3
sl_tk@km.ru, 21 Марта 2019 , url

40% — скромность — она во всем

sl_tk@km.ru
0
sl_tk@km.ru, 21 Марта 2019 , url

соглашается, что у клиента банка возникло обязательство вернуть списанные средства

 

что он «получил некое имущественное благо без правового основания»

 

А вот тут они трындят. Благо появилось у того, кому перечислили деньги.

И должен клинет не сберу, а тому ктому должен был ранее.

Marlan
+2
Marlan, 21 Марта 2019 , url

Не зря у меня в сбербанке только сберкнижка есть, и более ничего, хоть уже кучу раз свои карты и онлайн сервисы предлагали. На сберкнижки же овердрафта нет?

Marlan
0
Marlan, 21 Марта 2019 , url

Я так понял, по кредитным картам, в счет по исполнительным листам пойдет максимально возможный кредит)). А в дебетовые овердрафт скоро пропишут в договор (мне казалось, он и ранее там был прописан).

foruser
+1
foruser, 23 Марта 2019 , url

нет. деньги на кредитной карте принадлежат банку, а не физ лицу. и тем более, списывать с нее без уведомления лица неправильно.

Marlan
0
Marlan, 21 Марта 2019 , url

Неосновательное обогащение

При новом рассмотрении полностью избежать оплаты Порозову не удастся, считают юристы. Дело в том, что он «получил некое имущественное благо без правового основания»,

 Это не он это благо получил, а тот, кому он был должен по исполнительному листу.

Marlan
+6
Marlan, 21 Марта 2019 , url

Блин, банковская система еще хуже, чем я думал.

badbag
0
badbag, 22 Марта 2019 , url

хз, пользуюсь сбером овер 10 лет — никих проблем



Войдите или станьте участником, чтобы комментировать