Самозанятые столкнулись с блокировками в банках из-за ведения бизнеса через личные счета

отметили
58
человек
в архиве
Самозанятые столкнулись с блокировками в банках из-за ведения бизнеса через личные счета

С начала года свыше 40 тыс. россиян объявили себя самозанятыми. Но их взаимодействие с банками может омрачить одно противоречие: физлица не должны использовать личные счета для ведения бизнеса.

Самозанятые россияне столкнулись с первыми блокировками счетов, рассказали Банки.ру налоговые эксперты. Проблема в том, что кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность таких граждан: клиенты получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю, потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП. А самозанятый в ЕГРИП не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Вопросы возникают и у индивидуальных предпринимателей. В редакцию Банки.ру обратился бизнесмен из Красноярска, личные счета которого оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства (закон «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», № 115-ФЗ). В судебном споре со Сбербанком Никита Ларченко пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса. Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие.

«Если я стал самозанятым, то могу принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, за, допустим, продажу фруктов или чего-либо еще. Соответственно, я в таком случае использую счет физического лица в предпринимательских целях! То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?» — спросил Ларченко корреспондента Банки.ру.

Опрос кредитных организаций показал, что единого подхода к обслуживанию самозанятых пока нет, а риск блокировки операций существует.

То есть в сухом остатке банк легко может заблокировать счет самозанятому, если он начнет вести деятельность и принимать деньги на свой счет физического лица?

Среднее между «физиком» и ИП

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу.

В федеральном законе не указано, что операции самозанятых — именно предпринимательская деятельность, обращает внимание заместитель гендиректора по правовым вопросам юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева. «Дается понятие «профессиональный доход», которое и отражает суть деятельности самозанятых. Это доход физических лиц от деятельности, при ведении которой они не имеют работодателя и не привлекают наемных работников по трудовым договорам, а также доход от использования имущества. Формально предпринимательской деятельностью занимаются индивидуальные предприниматели, как это следует из Гражданского кодекса», — поясняет юрист. Проще говоря, самозанятых нельзя считать полноценными предпринимателями.

Но для банков это не так, утверждает Сергей Зеленов. Во-первых, сам характер трансакций самозанятых может отличаться — как правило, обычные клиенты не получают множественные переводы от других физлиц или компаний. Во-вторых, тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей. «Мы же понимаем, что банки тут тоже теряют», — говорит эксперт.

Раскрылся перед налоговой — раскройся перед банком?

По данным ФНС, к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тыс. человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход. С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах. Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог». В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону (422-ФЗ) самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе. Они также не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Кредитные организации, действительно, не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это. «У банка могут возникнуть вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет клиента: кто источник дохода, какая периодичность поступлений. Чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента, физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого», — отмечает замдиректора банка «Восточный» по МСБ и региональному корпоративному бизнесу Анна Ермолаева. Аналогичные рекомендации дали в Альфа-Банке. Кредитные организации также предупреждают, что могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ. «При необходимости мы самостоятельно запросим информацию об операциях, чтобы подтвердить его статус», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка.

При чем тут 115-ФЗ?

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет. Нетипичные операции сразу вызовут подозрение. «У нас есть некий комплаенс, который учитывает, что множественные переводы на карту физлица считаются сомнительными», — поясняет Сергей Зеленов. Он напоминает, что проведение подозрительных операций может быть основанием для блокировки трансакций, дистанционных сервисов, карт и счетов. В крайнем случае, все заканчивается расторжением договоров о банковском обслуживании и занесением клиента в черный список.

Риск блокировок есть, но он небольшой, говорят представители банков. «Мы не считаем высоким риск попадания под меры по 115-ФЗ клиентов, которые ведут свою деятельность как самозанятые», — уверяет руководитель дирекции по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. В Тинькофф Банке, Совкомбанке и Росбанке подчеркнули, что российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых.

Вряд ли банки будут повально блокировать операции конкретно этой группы потребителей, считает гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский. «У нас есть определенные ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год, или по 200 тысяч рублей в месяц. Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль. У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают. Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — резюмирует юрист.

Защита от злоупотреблений

Кредитные организации будут обращать внимание на операции самозанятых не только из-за «антиотмывочного» законодательства, говорят эксперты. Банки, как правило, запрещают использовать физлицам личные счета в предпринимательских целях. «Если банк видит, что клиент ведет предпринимательскую деятельность по счету физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры», — поясняет Алексей Ермаков. Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Проверить данные можно и без участия клиента, сообщили в налоговой службе. На сайте ФНС уже работает специальный сервис, который позволяет установить, платит ли человек налог на профессиональный доход. Аналогичную информацию банки могут получить через публичный API, предоставляемый ФНС.

Закон не связывает учет доходов самозанятых лиц с каким-либо определенным счетом в банке, говорит юрист Юлия Галуева. Впрочем, для индивидуальных предпринимателей, которые решат платить налог на профдоход, выбора нет, отмечают банкиры. Такие клиенты должны по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП. «У индивидуального предпринимателя, подавшего заявление о смене статуса на самозанятого, останется текущий балансовый счет 40802», — комментирует зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

Со счетами физлиц все немного сложнее. Самозанятые граждане могут получать плату за товар или услуги на свои действующие банковские карты, подтверждают в Сбербанке, Альфа-Банке, «Восточном», Совкомбанке, Тинькофф Банке, Росбанке.

Но для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом. «Мы не рекомендуем использовать один счет в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог», — обращает внимание директор дивизиона «Малый и микробизнес» Сбербанка Александр Белокопытов.

Большинство опрошенных кредитных организаций не увидели противоречия в том, что некоторые граждане фактически будут использовать свои личные счета для получения дохода от бизнеса. Тем не менее как минимум два игрока внесли изменения в договоры обслуживания физлиц. «Операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей», — сообщили в пресс-службе Тинькофф Банка. Аналогичные поправки в документах сделал и Альфа-Банк. По всей видимости, кредитные организации будут придерживаться следующей политики: старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам-самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Добавил ramstor ramstor 22 Марта
проблема (1)
Комментарии участников:
X86
+11
X86, 22 Марта , url

Как обычно долбоебство и маразм.



X86
0
X86, 25 Марта , url

вам то вообще молчать в тряпочку надо, при нестабильности и «сфабодке» такого маразма больше было.

Lt Turkish
-4
Lt Turkish, 25 Марта , url

шота имеешь против стабильности?

X86
0
X86, 25 Марта , url

я думаю, что тебе надо больше работать) 

Lt Turkish
-4
Lt Turkish, 25 Марта , url

стабильно больше работать же

X86
-1
X86, 25 Марта , url

и более лучше одеваться, а то ведь плохо выглядишь наверняка, воюя с Путиным и стабильностью круглосуточно)

Lt Turkish
-2
Lt Turkish, 25 Марта , url

стабильно воюя

X86
-1
X86, 25 Марта , url

Да, стабильно, изменений никаких с 2013 года.

Lt Turkish
0
Lt Turkish, 25 Марта , url

изменений стабильно никаких

X86
-1
X86, 25 Марта , url
Archerday
+7
Archerday, 22 Марта , url

Пусть ещё зп на карты запретят получать, в чем разница, для самозанятых это тоже зарплата



byguy
-2
byguy, 22 Марта , url

Не в этом дело. Вообще исторички ИП это физик, так что чисто по закону (еще раз — ПО ЗАКОНУ) он имел право использовать счет физ.лица для расчетов. Однако у КАЖДОГО банка в договоре написано что счет нельзя использовать для любой деятельности связанной с извлечением дохода от третьих лиц.

Поэтому ИП, люди умные и вдумчивые, ЧИТАЛИ договор и счета в банке не пробовали для ИП использовать. Самозанятые — далбадятлы не читавшие договор и не знавшие об этом. Вот и все.

Приходи в банк — открывай счет для самозанятого — вуаля. Нет проблем.

Mopok
+6
Mopok, 23 Марта , url

проблема в том, что банки были не готовы
и нельзя было (по крайней мере тогда) открыть счет для самозанятого

byguy
+1
byguy, 23 Марта , url

я открыл.

но ты можешь считать что нельзя было

nanosecond
+4
nanosecond, 23 Марта , url

ИП это физик

Физик, но счёт для предпринимательской деятельности им используется расчётный, а не личный.

byguy
0
byguy, 23 Марта , url

можно использовать счет физика

так никто не делает, но по закону можно

unknown1
+6
unknown1, 22 Марта , url

Долбаёбы и маразматики, те кто принимал этот закон. Как обычно тупизна,  попрежнему царствует у законотворцев

Игемон
+6
Игемон, 23 Марта , url

А что Вы хотите от нашей думы? Валуев, Роднина, Терешкова (старухе надо с правнуками сидеть, а не законы мыслить) телеведущая Пушкина, прочие гимнастки. Это только на первый прикид. Мыслящих там несколько десятков, остальные непонятно как в думу пробрались. По спискам, наверняка своих родственников партейные протащили.

istinspring
0
istinspring, 23 Марта , url

срез общества. единственное не хватает каких-нибудь совсем стремных барыг и фстренджа с в8.

Игемон
+4
Игемон, 23 Марта , url

Уже есть первая «ласточка» — макаревич. Откровенный сторонник фашистского режима укропии и считающий всё население страны быдлом и говорящий об этом открыто. И вот он уже в совете по культуре госдуры. Хотя, судя по спокойной реакции передового отряда политиков, представителей народа, он в чём-то и прав с серебряковым.

istinspring
-2
istinspring, 23 Марта , url

ну а че нет. послушать че он там скажет. так сказать ход мысли врага — как на ладони. 

Игемон
+2
Игемон, 23 Марта , url

Так он и так не скрывает, весь ютюб его песнями злобными в адрес Путина забит. Завидует и расстроен, что его к корыту не допускают, вот и рвётся в думу

vvsupervv66
+4
vvsupervv66, 23 Марта , url

Очень интересно, что на 50-60 млн. активного рабочего населения нашлось только чуть более 40 тысяч ставших официально самозанятыми. А это и есть реальный процент доверия к власти без всяких соцопросов, Ливадацентров и ВЦИОМ.

И даже видя такие маленькие цмферки на уровне погрешности власть и здесь умудрилась накосячить с законами.

Вывод прост до безумия — нынешняя власть и реформа так называемых самозанятых вообще не заинтересована в реальном положительном результате для так называемых самозанятых, кроме власть придержащих. Или и то есть данная реформа очередной распил госсредств и обдираловка самозанятых идиотов.

Anton-f
+4
Anton-f, 23 Марта , url

Разумный человек, прежде чем регистрироваться самозанятым — семь раз подумает, и минимум пару лет подождет — посмотрит как его «коллег»-самозанятых будут иметь проверками, налогами и банковским контролем.

Подождет пару лет, и скажет — да и зачем мне это надо?

dbond
+1
dbond, 23 Марта , url

Вы чего раскудахтались? На очередной выброс повелись?

В редакцию Банки.ру обратился бизнесмен из Красноярска.

Ключевое слово — бизнесмен из Красноярска налоговый режим работает только в Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях.

На, что он рассчитывал? Перестаньте вестись на трёп журнашлюх и жёлтые заголовки.

dbond
0
dbond, 23 Марта , url

Если кому интересно про регистрацию самозанятых почитайте пост человека который это сделал

https://ammo1.livejournal.com/1029558.html

Картинки и впечатления из первых рук.

istinspring
0
istinspring, 23 Марта , url

как обычно. тупая толпа готова личнчевать по первому вбросу.

Anton-f
0
Anton-f, 23 Марта , url

Стоит и не колышится.



Войдите или станьте участником, чтобы комментировать