ТушиТЬ прекрасные порывы!* Банк России для охлаждения энтузиазма рынков готов на многое: даже на тучку с дождиком на значке Пердседателя

отметили
62
человека
в архиве

 

Ключевая ставка ЦБ увеличена до 6,5% годовых, при этом условия денежно-кредитной политики, возможно, по-прежнему считаются мягкими — и в 2022 году, по прогнозу Банка России, ключевая ставка в среднем будет оставаться на достигнутом уровне в диапазоне 6–7% годовых. ЦБ принял это решение, уже наблюдая снижение инфляции: резкое повышение ставки нужно, чтобы охладить удивительно амбициозные ожидания рынков и домохозяйств, ударившихся в безудержное потребление, причем только движением ставок регулятор ограничиваться не будет. Решение создаст проблемы приготовившимся к сезону отпусков розничным банкам: желающих взять последний кредит по старым ставкам в августе 2021 года будет немало.

Коммуникация Банка России и рынков становится лучше: решение совета директоров ЦБ, повысившего вчера ключевую ставку с 5,5% годовых до 6,5%, угадали практически все аналитические структуры. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина упомянула на последовавшей пресс-конференции в том числе и то обстоятельство, на которое ставили немногие эксперты, ожидавшие повышение ставки на 0,5 или 0,75 п. п. (рост на 0,25 п. п. или сохранение ставки на нынешнем уровне не обсуждалось вообще) — именно в тот момент, когда Банк России решил одним шагом приблизить свою денежно-кредитную политику к нейтральной, обнаружились первые признаки и снижения текущей инфляции, и ослабления инфляционных ожиданий. Время надежной реакции финансовых рынков на действия ЦБ — от трех месяцев до трех кварталов. Вчерашнее решение полноценно отразится на банковском кредитовании, которым через ставку управляет регулятор, не ранее осени 2021 года и технически направлено на то, чтобы заблаговременно «погасить» традиционный всплеск инфляции в конце года, причем сейчас нет больших оснований ожидать, что в декабре 2021 года потребительская инфляция оставалась бы такой же высокой, как в июле 2021 года.

Собственно, реальный смысл текущего действия ЦБ — в демонстрации того, что в текущей неугрожающей ситуации решительные антиинфляционные действия могут и будут предприняты: нужен был жест, и он был сделан.

Напомним, что с весны 2021 года ключевая ставка выросла в сумме на 2,25 п. п., инфляция отошла от цели ЦБ в июле на 2,5%, и в дальнейшем этот разрыв вряд ли бы увеличивался. После июльского повышения ставки Банк России по-прежнему оценивает состояние денежно-кредитной политики как мягкое и оставляет за собой возможность предпринять на следующих заседаниях совета новые шаги по удорожанию денег в экономике. Впрочем, мнение аналитиков (в частности, Capital Economics) о том, что текущий цикл повышения ставки себя более или менее исчерпал, поддерживается собственными прогнозами ЦБ. В пересмотренном среднесрочном прогнозе регулятора средний уровень ключевой ставки на 2021 год указан в диапазоне 5,5–5,8% годовых, в комментарии ЦБ уточняется прогноз ставки с 26 июля по конец 2021 года — это диапазон 6,5–7,1% годовых.

Иными словами, ЦБ сейчас ожидает, что при сохранении текущей ситуации ставка будет с большой вероятностью повышена до 6,75% или 7% до конца года.

Одна из задач демонстрации ЦБ — показать во вполне комфортных для себя условиях и без особых рисков, что политических ограничений на действия регулятора по существу нет, Банк России действует независимо и интересы бенефициаров мягкой ДКП, среди которых, безусловно, все крупнейшие банковские структуры и часть промышленности, ему не мешают действовать. Кроме этого, ЦБ решает быстрым возвращением к нормальности ДКП часть других среднесрочных задач. Это и стабилизация промышленных цен, и более быстрое снижение инфляционных ожиданий населения, и предупреждение серьезного перегрева на отдельных рынках, например строительном. Впрочем, только на ставку Банк России в этом вопросе не рассчитывает. Так, в пересмотренном прогнозе ЦБ предполагается, что расходы на конечное потребление в экономике в целом в 2022 году составят 1,2–2,2% (в апрельской версии прогноза — 1,6–2,6%), для расходов домохозяйств прогнозная «вилка» также составляет теперь 1,2–2,2% (предыдущий прогноз — 2,2–3,2%).

При этом оценки прироста кредита населению на 2022 год не изменились, существенно снизившись на 2021 год. Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос “Ъ”, согласилась с тем, что только повышением ключевой ставки (увеличивающим привлекательность депозитных сбережений) столь быстро снизить кредит домохозяйствам не удастся — ЦБ в ближайшее время будет обсуждать дополнительные меры по ограничению необеспеченного кредита домохозяйствам.

Прогноз инфляции на 2021 год увеличен Банком России до 5,7–6,2%, ЦБ также ожидает, что период повышенной инфляции распространится и на 2022 год — в среднем в следующем году она ожидается в диапазоне 4–4,5%.

В прогноз заложены существенный рост экспорта из РФ, причем не только вызванный ростом прогнозных цен на углеводороды, но и объемный — вероятно, в ЦБ предполагают или прекращение действия в 2022 году соглашения ОПЕК+, или существенное смягчение его ограничений. Прогноз роста ВВП на 2021 год — 4–4,5% (ранее 3–4%), при этом ранее дававшаяся оценка роста в 2022 году (2,5–3,5%) снижена до 2–3%. Несмотря на то что Банк России считает, что его действия не снизят динамику роста, аналитикам ЦБ результат видится чуть иным: праздник потребления будет масштабнее в этом году и прекратится в 2022 году, дальнейшее небольшое повышение потребления (сопровождаемое снижением ключевой ставки до 5–6% при инфляции 4% годовых) ожидается в 2023 году.

Что касается масштаба этого праздника в этом году, то, по сути, его пик должен прийтись на август 2021 года. Можно лишь сочувствовать работникам банковских отделений: хотя на конец лета традиционно нагрузка на них снижается, в следующем месяце до реального повышения депозитных ставок и процентов по кредиту желающих воспользоваться их услугами будет необычно много. Соответственно, несколько снизится нагрузка на брокеров, работающих с гражданами, открывшими для себя в последние месяцы мир акций, однако этот эффект может быть незаметен на фоне роста цены нефти и российских «голубых фишек».

Отметим, что часть аналитиков, например команда «ВТБ Капитала» и «Ренессанс Капитала», считают действия ЦБ по ставке чуть избыточными — предполагалось более мягкое повышение ставки, в «ВТБ Капитале» вчера подчеркивали, что, по их соображениям, прогноз Банка России по инфляции на 2021 год может быть несколько завышен (предположения инвестбанка — 3,9% годовых, консенсус-прогноз Bloomberg — 3,5%). Многие, включая SberCIB Invest, считают, что происходящее увеличит привлекательность операций carry trade с рублем. Впрочем, в своем выступлении Эльвира Набиуллина весьма определенно отмечала как незначительные по влиянию все обсуждаемые идеи о том, как сильный ход ЦБ повлияет и на carry trade, и на ипотечный рынок, и на импорт инфляции, поддержала тезис об очень умеренном влиянии будущего углеродного регулирования ЕС на Россию.

Тем не менее характер мирового восстановления экономики, видимо, все же будет во многом определять сценарий развития ситуации на финрынке России в ближайшее время.

По самому простому и понятному сценарию — более быстрый в сравнении с прогнозами общемировой выход из пандемии будет усиливать инфляционные процессы и повышать экономический рост, любые проблемы на рынках — возвращать в России все к базовому прогнозу ЦБ. Успехи борьбы Банка России с инфляцией и будущий размер ключевой ставки, по сути, сейчас зависят только от того, с какой скоростью окружающий мир намерен стартовать после двухлетней паузы в новую реальность: чем больше его энтузиазм, амбиции и аппетиты, тем дороже деньги в банке.

Дмитрий Буторин

Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 23 июля 2021 года

23 июля 2021 года
Выступление
 
источник: s0.rbk.ru

Добрый день!

Мы приняли решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 6,50% годовых.

В основе сегодняшнего решения — значительный пересмотр макроэкономического прогноза. В II квартале рост российской экономики ускорился, а инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем мы прогнозировали. В некоторых секторах начали появляться признаки перегрева. Продолжили расти инфляционные ожидания. С учетом складывающихся тенденций мы пересмотрели вверх на 1 пункт прогноз по инфляции. В этом году она составит 5,7–6,2%. Существенный шаг политики, который мы сделали сегодня, необходим для возвращения инфляции к цели. Мы ожидаем, что в следующем году инфляция замедлится до 4,0–4,5% и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%. При этом наша политика не будет сдерживать устойчивые темпы экономического роста.

Остановлюсь подробнее на факторах нашего решения.

Начну с инфляции. На 19 июля она составила 6,5% в годовом выражении. Это значимо выше цели и близко к пикам последних пяти лет. Высокие темпы роста цен обусловлены как временными, так и устойчивыми факторами. По нашей оценке, устойчивые факторы сейчас преобладают. Они связаны с тем, что во многих секторах расширение спроса превышает возможности по наращиванию производства и импорта. Это вызывает дополнительный рост цен.

Давайте посмотрим на товары, которые особенно подорожали в II квартале. Это стройматериалы, мебель, легковые автомобили. Когда люди ожидают более быстрого роста цен, они решают делать крупные покупки раньше. И используют для этого как сбережения, так и заемные средства. Потребительское кредитование вновь достигло весьма высоких темпов. Это произошло в том числе вследствие мягкой денежно-кредитной политики. Обратной стороной мягкой политики стало снижение привлекательности банковских вкладов, особенно с учетом роста инфляции.

Есть и другие рынки, рост цен на которых был скорее связан с разовыми факторами и ограниченным предложением. Например, туризм. Зарубежные направления открыты лишь частично, а инфраструктура российских курортов пока не готова принять весь поток туристов. В итоге резкий рост цен на туристические услуги тоже внес вклад в повышение инфляции в июне. Сильное подорожание в мае—июне также коснулось овощей «борщевого набора» из-за того, что запасы продукции урожая прошлого года начали заканчиваться до поступления нового урожая. Но вклад в общую инфляцию от подобных разовых факторов меньше, чем от устойчивых. Рост цен на эти повседневные продукты очень заметен и сильно влияет на инфляционные ожидания.

В июне и первой половине июля появились первые признаки ослабления инфляционного давления, этого пока недостаточно, чтобы говорить об устойчивом замедлении инфляции. В июле инфляционные ожидания населения продолжили расти. В этих условиях даже разовые факторы могут оказывать более продолжительное влияние за счет вторичных эффектов. Чтобы этого не допустить, требуется создать условия для повышения склонности к сбережению. А для этого нужен более высокий уровень процентных ставок. Мы не должны мириться с высокими инфляционными ожиданиями, чтобы они не заякорились на этом высоком уровне и нам не пришлось потом сильнее повышать ключевую ставку.

Второе — экономика. Рост в IIквартале, по нашей оценке, значимо ускорился. Судя по оперативным индикаторам, российская экономика вернулась к докризисным показателям. В отраслях, отвечающих за почти две трети выпуска в промышленности, производство уже превышает докризисные показатели и рост продолжается. Ниже пока добыча нефти, выпуск еще не восстановился в международных авиаперевозках, услугах отелей и ресторанов. Но это связано не с недостатком спроса, а с сохраняющимися ограничениями, введенными вследствие пандемии.

При этом пандемия оказала глубокое влияние на структуру спроса и предложения. В прошлый раз я уже упоминала об изменениях, связанных с переводом значительной части работников на удаленный режим, а также о повышенном уровне запасов, который теперь формируют компании.

Восполняя запасы, компании по всему миру резко увеличили спрос на сырье. Россия — крупный производитель ключевых сырьевых ресурсов. Высокая потребность в товарах российского экспорта поддерживает рост экономики в текущем году. По мере восполнения запасов действие этого фактора будет постепенно ослабевать.

В части нефти рост физического экспорта будет дополнительно поддержан новыми параметрами соглашения ОПЕК+ по наращиванию добычи в ответ на восстановление спроса. С учетом этого мы повысили траекторию цен на нефть в прогнозе на 5 долларов США за баррель в ближайшие три года. По нашим предварительным оценкам, расширение добычи нефти по новым соглашениям ОПЕК+ добавит к росту ВВП порядка 0,1 п.п. в этом году и 0,2–0,3 п.п. в следующем. Не менее важным драйвером роста является внутренний спрос — как потребительский, так и инвестиционный. Учитывая эти тенденции, мы увеличили прогноз роста экономики на этот год с 3–4% до 4–4,5%.

После восстановления экономика будет расти темпами, близкими к потенциальным. Наш прогноз по ВВП на следующие два года составляет 2–3%. Достижение более высоких темпов роста экономики будет зависеть как от наращивания производственных и логистических мощностей, так и от трудовых ресурсов, их квалификации и производительности.

Третье. Денежно-кредитные условия постепенно подстраиваются под произошедшие повышения ключевой ставки, но пока остаются мягкими.

Кривая ОФЗ, на которую банки ориентируются при определении ставок для своих клиентов, существенно повысилась на сроке до трех лет и почти не изменилась на длинном конце. Рост доходностей на короткие сроки отражает как наши последние решения, так и ожидания рынка по будущей динамике ключевой ставки. При этом сдвиги на длинном конце кривой ОФЗ несущественны. Это в том числе отражает уверенность рынка в способности денежно-кредитной политики вернуть инфляцию к цели. Напомню, что именно долгосрочные ставки — а не наша ключевая ставка сама по себе, как иногда приходится слышать, — определяют доступность кредита для инвестиционных целей компаний, а также для ипотеки.

Процентные ставки по кредитам и депозитам отреагировали не так быстро и выросли не столь заметно по сравнению с ОФЗ. Сегодняшнее решение направлено на ускорение этого процесса. Рост процентных ставок позволит восстановить интерес населения к сбережениям.

Темпы кредитования населения и бизнеса находятся вблизи максимальных значений за последние годы. Многие заемщики стараются успеть взять кредит по более низким ставкам. Мы повысили прогноз по росту кредита на этот год. Ипотечное кредитование продолжит динамично расширяться, но все же несколько замедлится после изменения условий программы льготной ипотеки. Что касается необеспеченных потребительских ссуд, здесь уже заметны признаки начинающегося перегрева. Этот сегмент кредитования растет быстрее, чем мы прогнозировали в апреле. С 1 июля мы вернули риск-веса по потребкредитам на допандемический уровень. Но с учетом данных за последние месяцы в ближайшее время мы примем решение о дополнительных макропруденциальных мерах для охлаждения этого сегмента розничного рынка.

Теперь — о рисках для прогноза. Проинфляционныериски по-прежнему преобладают.

На первое место мы ставим риски закрепления инфляционных ожиданий на высоком уровне. Временный рост цен может превратиться в постоянный, если будет подогреваться инфляционными ожиданиями.

Несколько увеличились риски, связанные с возможностью более быстрой нормализации денежно-кредитной политики в развитых экономиках. Для рынков развивающихся стран это означает усиление волатильности и возможное влияние на курсовые и инфляционные ожидания.

Определенные риски связаны со структурными изменениями на рынке труда из-за пандемии. Спрос на одни профессии снижается, на другие — растет. Это подтверждается информацией о рекордном приросте вакансий. Чтобы подстроиться к новым потребностям экономики, требуется время на переобучение специалистов. В результате локально возникает дефицит трудовых ресурсов. Ситуацию усугубляют ограничения на приток рабочей силы из-за рубежа. Это прежде всего отражается на строительстве и сезонных сельхозработах. Состояние рынка труда может вести к повышению издержек компаний.

Проинфляционные риски со стороны мировых товарных рынков сохраняются. Но в июне—июле по ряду товаров наметилось снижение мировых цен. Поэтому этот риск, пожалуй, менее острый, чем в момент нашего прошлого заседания по ставке.

Инвестиции из ФНБ и геополитические риски также остаются в зоне нашего внимания.

Дезинфляционные факторы выражены гораздо слабее.

Хороший урожай может обусловить более сильное сезонное снижение цен на продовольствие.

В зоне неопределенности по-прежнему находится ситуация с пандемией. Распространение новых штаммов коронавируса в мире может привести к новым ограничениям, сбоям в цепочках производства и поставок товаров, а это, в свою очередь, — к замедлению темпов восстановления мировой экономики. Для России это означает, с одной стороны, меньший внешний спрос, что несет дезинфляционные риски. А с другой, при закрытых границах внутренний спрос будет оставаться повышенным более длительное время, что может стать проинфляционным фактором.

И в заключение — о перспективах денежно-кредитной политики. С марта мы повысили ключевую ставку в сумме на 2,25 процентного пункта. Мы будем оценивать, как уже принятые решения влияют на денежно-кредитные условия, совокупный спрос и инфляцию. В какой мере ослабевают ограничения на стороне предложения. И, соответственно, какой уровень ключевой ставки необходим для возвращения инфляции к цели. По нашему уточненному прогнозу, в следующем году средняя ключевая ставка составит 6,0–7,0% годовых. В дальнейшем, по мере снижения инфляционных ожиданий и замедления инфляции, ставка вернется в свой долгосрочный нейтральный диапазон. Этот диапазон мы продолжаем оценивать в 5–6% при инфляции на цели Банка России вблизи 4%.

Благодарю за внимание.

* Александр Пушкин

Любви, надежды, тихой славы
Недолго нежил нас обман,
Исчезли юные забавы,
Как сон, как утренний туман;
Но в нас горит еще желанье,
Под гнетом власти роковой
Нетерпеливою душой
Отчизны внемлем призыванье.
Мы ждем с томленьем упованья
Минуты вольности святой,
Как ждет любовник молодой
Минуты верного свиданья.
Пока свободою горим,
Пока сердца для чести живы,
Мой друг, отчизне посвятим
Души прекрасные порывы!
Товарищ, верь: взойдет она,
Звезда пленительного счастья,
Россия вспрянет ото сна,
И на обломках самовластья
Напишут наши имена!

1818 г.
Добавил suare suare 25 Июля
Дополнения:

25 июля 2021 1:14

Ключевая ставка Центробанка выросла до 6,5% годовых: Как получить максимальный доход по банковским вкладам

Цель ЦБ — сбить растущую инфляцию. Наша цель — получить доход выше нее

Евгений БЕЛЯКОВ

Центробанк поднял ключевую ставку до 6,5% годовых. Решение об этом приняли на совете директоров ЦБ в пятницу, 23 июля. Это уже четвертый этап повышения в этом году и, возможно, не последний. Таким образом регулятор борется с растущей инфляцией. Как в таких условиях спасти деньги от обесценивания и что сделать, чтобы получить более высокий доход по вкладам?

Деньги должны работать

Когда цены в магазинах растут все быстрее, этот принцип становится еще актуальнее. Если у вас есть сбережения, в таких условиях глупо держать их дома или на обычном текущем счете в банке. Лучше разместить под процент. Тем более что открыть вклад сейчас проще простого. Он хотя бы частично спасет деньги от инфляции. А если подходить к выбору банка и вклада с умом, можно получить максимально возможный доход.

Шаг 1. Определитесь с суммой

Для начала нужно понять, сколько средств вы можете отложить на будущее. Вклады обычно можно открыть с минимальными сбережениями — от тысячи рублей. Но чем больше сумма, тем больше процент.

Шаг 2. Подумайте о сроках

Раньше доход по вкладу зависел от срока. Чем больше он был, тем выше процент. Но в последние годы ситуация поменялась. Инфляция в стране падала — и банкам было невыгодно брать на себя повышенные обязательства на долгие годы. Сейчас все снова по классике. Инфляция растет — и доход по более долгосрочным вкладам тоже. К примеру, если вклад на полгода можно открыть под 5 — 5,5% годовых, то на три года — под 6 — 7%.

Шаг 3. Найдите самые высокие ставки

Сравнивать банки и их условия стало довольно просто. В интернете полно агрегаторов, где можно отсортировать вклады по доходности и куче других параметров. Правда, там не обходится без рекламы и скрытых нюансов — вроде обязательства оформить страховку жизни ради получения более высокой ставки. Это нужно учитывать при выборе.

Шаг 4. Поймите, как вам нужны опции

Это может быть услуга пополнения или частичного снятия. Первая нужна для тех, кто планирует откладывать деньги с каждой получки и наращивать сбережения на вкладе. Вторая — для тех, кто хочет подстраховаться на случай форс-мажоров. Тогда можно будет снять часть денег со вклада и не терять при этом накопленные проценты. Правда, минус таких многофункциональных вкладов в том, что проценты по ним ниже.

Шаг 5. Выберите самый удобный банк

С одной стороны, можно искать наиболее выгодные варианты. Но это не всегда удобно. Приходится тратить кучу времени, чтобы снять наличные, отнести деньги в отделение банка и открыть там вклад. Наиболее рабочий вариант — выбрать вклад в одном из тех банков, где вы уже обслуживаетесь. Тогда это можно сделать удаленно. Просто нажать кнопку в приложении и перевести деньги с текущего счета на вклад. Тем более что за открытие онлайн-вкладов некоторые банки дают повышенные ставки.

Шаг 6. Откройте вклад, или несколько

Как говорится, один вклад — хорошо, а пять — лучше. Если сумма позволяет, разбейте ваши сбережения не несколько вкладов. Возможно, даже в разных банках. И откройте их на разные сроки. Много времени это не займет. Если открывать вклады онлайн, на это уходят считаные минуты. Плюс такой лестницы вкладов в том, что можно и максимальную доходность получить (если открывать обычные срочные вклады — без дополнительных опций), и доступ к части денег сохранить, если они вдруг срочно понадобятся.

Шаг 7. Повторите упражнение

Ключевая ставка ЦБ продолжает расти. Многие эксперты считают, что она может повыситься в этом году до 7% годовых. При этом ставки по вкладам поднимаются с небольшим опозданием. Чтобы не упустить прибыль, желательно следить за тем, что будут предлагать банки в ближайшие месяцы. И перекладывать деньги туда, где они принесут максимальный доход.

ГРАФИКА
Как растет ключевая ставка в этом году

P.S. Средние ставки по вкладам в банках, как правило, равны ключевой ставке. Где-то больше, где-то меньше.

По данным ЦБ.

КСТАТИ
Сбережения застрахованы, но не полностью

Выбирайте вклады только в тех банках, которые участвуют в государственной системе страхования вкладов (под эгидой госкорпорации АСВ). Если такой банк лишится лицензии, все накопления вернут. Но есть ограничение — не больше 1,4 млн рублей на одного клиента.

Есть и повышенная страховка — до 10 млн рублей. Но она полагается только при определенных условиях. Например, если получили большую сумму в наследство или от продажи жилья, а также если внесли ее для покупки квартиры в новостройке (по счетам эскроу). Важный нюанс — деньги вернут лишь в том случае, если они поступили на счет не раньше, чем за три месяца до банкротства банка. То есть, больше этого срока держать такие суммы в одном банке не рекомендуется.

ВОПРОС РЕБРОМ
Какой должна быть заначка?

Как советует большинство экспертов по финансовой грамотности, в кубышке должно лежать от 3 до 6 месячных расходов семьи. К примеру, если совокупный доход мужа и жены составляет 50 тысяч рублей, то на вкладе в банке должно лежать от 150 до 300 тысяч рублей. Это и есть тот самый неприкосновенный запас, который лучше хранить консервативно — на вкладе в банке.

Выбор валют — на усмотрение хозяина денег. В идеале большую часть средств лучше держать в рублях, а остальное (20 — 30%) — в долларах или евро. Правда, есть один нюанс. По валютным вкладам в банках сейчас почти не платят проценты. А предсказать, как будет меняться курс в будущем, довольно сложно. Есть вероятность, что доллары и евро за год не подорожают. В итоге инфляция съест часть сбережений.

Если хотите более высокую доходность, попробуйте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему можно получить и доход от облигаций (он сравним с процентами по вкладам), и налоговый вычет (13% от вложенной суммы). У этого инструмента есть свои ограничения и нюансы. Но в качестве дополнения к традиционным вкладам вполне подойдет.

СОВЕТЫ «КП»
Как превратить накопления в привычку

Как добиваться финансовых целей? Ответ прост — всегда копить. Доходы должны каждый конкретный месяц и каждый конкретный год превышать расходы, а не наоборот. А свободные деньги должны всегда работать на хозяина, вкладываться в активы и приносить пассивный доход.

При этом уровень зарплаты не важен. Конечно, пять тысяч долларов — это больше, чем 50 или даже 30 тысяч рублей. Но главное — какая доля от этих денег у вас остается после вычета всех расходов, есть ли у вас сбережения и активы, которые приносят пассивный доход.

Правда, будем реалистами. Многих из нас подводит самодисциплина. Вроде и понимаем, что нужно отложить деньги, но сорваться очень легко. Особенно если есть соблазн получить мгновенное удовольствие от желанной покупки. Чтобы не подключать каждый раз силу воли и бороться с собственными желаниями, нужно сформировать привычку или призвать на помощь технологии.

Пользуйтесь простым правилом. Хотя бы 10 — 15% откладывайте сразу, как только получили зарплату. Живите только на оставшиеся деньги. Для максимальной эффективности настройте постоянное поручение в своем банке (это можно сделать онлайн). Пусть определенный процент с каждого вашего дохода сразу же отчисляется на накопительный счет или пополняемый вклад. Сами не заметите, как на нем накопится приличная сумма. При этом оставшиеся деньги можете с удовольствием тратить без остатка и не корить себя за транжирство.

Такая стратегия беспроигрышна и безболезненна. Это как съесть не всю шоколадку сразу, а только 80% от нее. Разве вы станете от этого менее счастливым? Вряд ли! Но за счет постоянных сбережений сохраните возможность есть сладкое на протяжении вей жизни. Что бы ни случилось.

Гость
Сегодня, в 2:24
Россия, Москва
какой доход? кредиты будут еще дороже, а денег и так в экономике не хватает, но цены выросли главным образом из-за подорожания импорта, а повышение ставки лишь еще более усложнит работу потенциальным (и реальным, какие есть) импортозамещателям, т.е. отечественным производителям, вот и новый виток спирали кризиса готов, т.е. цены еще выростут, и недовольство населения под выборы тоже вырастет, и кому это нужно? ставку нужно вернуть назад, даже еще понизить, если конечно ЦБ за Россию радеет (ну все все понимают).

Добавил suare suare 25 Июля
Комментарии участников:
Stopor
+2
Stopor, 25 Июля , url

ИА REGNUM мочит корки:

lihuan
+1
lihuan, 26 Июля , url

precedent
+1
precedent, 26 Июля , url

Ливни же)) Говорящие броши Набиуллиной давно предмет самого пристального внимания участников рынка)))



Войдите или станьте участником, чтобы комментировать